По итогам 2007 года банковская система России продемонстрировала высокие темпы развития. Ускорение темпов роста российской экономики (в 2007 году ВВП России уве­личился на 8,1% по сравнению с приростом на 6,7% в 2006 году), рост внутреннего спроса на банковские услуги обеспечивали динамичное развитие банковского сектора. Несмотря на напряженную ситуацию с банковской ликвидностью, вызванную начавшимся в III квартале 2007 года мировым финансовым кризисом, российская банковская система пока­зала свою устойчивость к внешним шокам. Негативные последствия мирового кризиса ликвидности носили локальный характер и проявились только у небольшого количества российских банков, формирующих значительную часть пассивной базы за счет внешних займов или рублевых долговых инструментов.
Темпы прироста активов банковской системы составили по итогам 2007 года 44,1 %. Совокупный размер активов достиг величины 20,13 трлн. рублей, что составило 61% к ВВП. Данный показатель возрос практически на 9 п.п. с 51,9 % в 2006 году.

Рост востребованности банковского обслуживания и ужесточение конкуренции вы­разились в увеличении концентрации активов банковской системы Российской Федера­ции. Доля активов, приходящаяся на 20 крупнейших банков, увеличилась за 2007 год на 0,8 п.п. до 63,7%1.
Увеличение заинтересованности иностранных кредитных организаций в российском банковском секторе нашло отражение в существенном росте доли банков с иностранным участием в активах и капитале банковской системы России. Если в 2003-2005 годах уро­вень иностранного участия в российской банковской системе практически не изменялся и составлял порядка 8% активов банковской системы (доля банков с иностранным участием свыше 50%). В 2006 году этот уровень достиг 12,1%, а по итогам 2007 года доля банков с иностранным участием свыше 50% в активах банковского сектора возросла до 17,2%.

Сохраняющийся рост доходов населения обусловил высокие темпы развития рынка потребительского кредитования. По итогам 2007 года остаток ссудной задолженности физических лиц перед российской банковской системой увеличился на 57,9% до 2,96 трлн. рублей. В результате удельный вес кредитов населению в активах банковской системы вырос с 13,4% до 14,7%.

Проблемы, обусловленные мировым дефицитом ликвидности, не сказались на сни­жении темпов роста кредитного портфеля российских банков. Доступ российским заем­щикам на мировой рынок капитала оказался затруднен вследствие ограничения лимитов со стороны зарубежных кредиторов, что стимулировало спрос российских предприятий на кредитные ресурсы внутри страны. Остаток задолженности по кредитам, предоставлен­ным банковской системой юридическим лицам – резидентам, увеличился за 2007 год на 50,5% до 8,8 трлн. рублей.
Доля банковских кредитов в общем объеме инвестиций организаций всех форм соб­ственности в основной капитал возросла по итогам 2007 года на 1,1 п.п. – до 9,4%.

Высокие темпы роста кредитования привели к увеличению удельного веса совокуп­ной ссудной задолженности в активах банковской системы с 67,8% по итогам 2006 года до 71,0% по итогам 2007 года. Отношение кредитов, предоставленных российской банков­ской системой, к ВВП за год увеличилось с 29,9 до 37,2%.

На фоне высоких темпов роста ссудного портфеля банков качество кредитов не пре­терпело существенных изменений. Доля «проблемных» и «безнадежных» кредитов в общем объеме ссуд по итогам года снизилась с 2,6 до 2,2%, уровень кредитного риска (отношение сформированного резерва на возможные потери по ссудам к общему объему выданных ссуд) снизился с 4,1 до 3,4%.

Доля просроченной задолженности в ссудном портфеле юридических лиц за отчет­ный год снизилась с 1,2 до 1,0%. Вместе с тем, значительно увеличилась доля просрочен­ной задолженности по кредитам физических лиц. С начала 2007 года удельный вес про­сроченной задолженности в остатке ссудной задолженности населения увеличился с 2,7 до 3,3% совокупного кредитного портфеля физических лиц. При этом в абсолютном вы­ражении объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц увеличился в 1,9 раза.

По итогам 2007 года российские банки увеличили свои вложения в государственные ценные бумаги всего на 8%. Доходности ряда банковских рублевых облигаций и еврооб­лигаций возросли на 200-300 базисных пунктов. При этом на рынке наблюдалось не толь­ко повышение стоимости заимствований, но и заметное сокращение объемов доступного финансирования в связи с нежеланием инвесторов нести риски. Многие нефинансовые эмитенты рублевых облигаций, предусматривающих оферту, столкнулись со стремлением инвесторов досрочно погасить облигации и были вынуждены либо выкупать большую часть выпусков, либо существенно повышать купонную ставку.

Объем вкладов населения, привлеченных банковской системой, по итогам 2007 года увеличился на 35,4% и составил 5,16 трлн. рублей. Сохранению высокой динамики при­роста вкладов способствовало не только увеличение реальных располагаемых доходов на­селения, но также и институциональные изменения в банковском секторе. Президент Рос­сии Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в статью 11 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», кото­рый предусматривает увеличение страховых выплат по вкладам граждан в банках со 190 до 400 тыс. рублей.
Несмотря на устойчивое превышение темпов прироста кредитного портфеля физиче­ских лиц над темпами прироста вкладов населения, в абсолютных показателях население по-прежнему больше размещает, чем заимствует: за 2007 год прирост вкладов составил 1,35 трлн. рублей, в то время как прирост кредитов населению – 1,1 трлн. рублей. Вместе с тем, появление на рынке новых кредитных продуктов, увеличение платежеспособного спроса на кредиты, а также усиление инфляционных ожиданий, изменяющих сберегатель­ное поведение граждан, будут усиливать тенденцию превышения темпов роста кредитов физическим лицам над ростом вкладов в банковской системе.

Несмотря на сохранение в 2007 году тенденции к укреплению реального и номи­нального курса российского рубля по отношению к доллару США, остатки по вкладам на­селения в валюте резко возросли в IV квартале 2007 года. Такая тенденция была обуслов­лена разразившимся кризисом на мировом рынке капитала и негативными ожиданиями населения его возможного распространения на российскую экономику и финансовую сис­тему. В 2007 году валютные вклады увеличились всего на 13,5% в долларовом выражении. В рублевом эквиваленте объем валютных вкладов населения в банковской системе Российской Федерации по итогам года увеличился на 5,8%, однако доля валютных вкладов в структуре вкладов физических лиц в целом сократилась с 16,5 до 12,9%.

Темпы прироста средств юридических лиц, привлеченных российскими банками, соответствовали динамике активов банковской системы в целом и составили по итогам 2007 года 42,6%. В результате по состоянию на 1 января 2008 года объем средств корпоративных клиентов (с учетом банковских облигаций и векселей), привлеченных банковской системой, достиг 7,9 трлн. рублей.

Своевременные действия Банка России по поддержанию ликвидности банковского сектора, особенно в IV квартале 2007 года, активное развитие банками розничного креди­тования положительно сказались на финансовом результате деятельности кредитных ор­ганизаций. Прибыль банков до уплаты налогов по итогам 2007 года составила 508,0 млрд. рублей, что на 36,7% больше, чем годом ранее.

Высокие объемы прибыли оказали воздействие на повышение показателя достаточ­ности капитала. Кроме того, повышению капитализации российского банковского сектора в 2007 году способствовало размещение акций Сбербанка России и ВТБ на открытом рынке. По итогам 2007 года отношение собственных средств (капитала) банков к активам, взвешенным по уровню риска, увеличилось с 14,9 до 15,5%.

Сбербанк России в условиях сохраняющихся высоких темпов развития национальной экономики стремился максимально полно удовлетворять потребности клиентов в бан­ковских продуктах и услугах. Проведенная в начале года эмиссия обыкновенных акций Банка позволила ему привлечь значительные ресурсы (230,2 млрд. рублей) и направить их на кредитование клиентов. По итогам года Банк сохранил лидирующее положение на ос­новных сегментах российского финансового рынка: активы Сбербанка России по-прежнему составляют четверть активов банковской системы страны – 25,0%, доля на рынке вкладов составляет 51,4%, на рынке привлечения средств юридических лиц – 17,9%, на рынке корпоративного кредитования – 32,7%.

Сбербанк России традиционно проводит консервативную политику развития опера­ций на рынке кредитования частных клиентов. Банк не предоставляет кредитные ресурсы без анализа платежеспособности потенциального клиента, несмотря на то, что его основ­ные конкуренты активно наращивали объемы необеспеченного потребительского креди­тования. Результатом этой политики стало сохранение качества кредитного портфеля на высоком уровне при снижении доли Сбербанка России на рынке кредитования физических лиц с 37,0 до 32,1%.
По итогам 2007 года Сбербанк России заработал более 30% совокупной прибыли российской банковской системы. Столь высокие финансовые результаты, а также успешно проведенная эмиссия обыкновенных акций, последующее дробление акций Банка, еже­квартальная публикация отчетности по МСФО и в целом активное развитие отношений с инвесторами повысили инвестиционную привлекательность акций Банка. В 2007 году котировки обыкновенных акций Сбербанка России выросли на 22,5%, опередив рост индекса РТС, который по итогам года уве­личился на 19,2%. Котировки привилегиро­ванных акций Банка возросли за год на 5,0%.

Рост рыночной стоимости акций Банка с 67,7 млрд. долларов США до 93,3 млрд. долларов США за отчетный год позволил подняться Сбербанку России с 4-го на 2-ое место по капитализации среди крупнейших российских компаний.

Надежность Банка и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.

Международные рейтинги Банка находятся на инвестиционном уровне и соответст­вуют суверенным рейтингам Российской Федерации. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг «BBB+», агентством Moody’s Investor Service – «Baa2». Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по нацио­нальной шкале – ААА.ru.
Международные обязательства Банка в рамках MTN-программы также имеют кредитные рейтинги инвестиционного уровня: Fitch Ratings – «ВВВ+» на уровне рейтинга еврооблигаций Российской Федерации, Moody’s Investor Service – «A2», что превышает рейтинг еврооблигаций Российской Федерации (Baa2).

Рейтинг субординированных обязательств, присвоенный агентством Fitch Ratings – «ВВВ», агентством Moody’s Investor Service – «A2».

Достижения Сбербанка России нашли отражение в рэнкингах международных фи­нансовых изданий:

• по версии авторитетного английского журнала «The Banker» Сбербанк России – един­ственный российский банк, который вошел в 2007 году в первую сотню крупнейших банков планеты, заняв по капиталу I уровня по МСФО 66 место в списке 1000 круп­нейших кредитных учреждений мира; в списке крупнейших банков Центральной и Восточной Европы Сбербанк России уверенно занимает 1-е место; по итогам конкурса «The Banker» Сбербанк России завоевал титул «Банк года 2007 в России»;

• в сентябре 2007 года Сбербанк России впервые вошел в престижный список 100 самых уважаемых и авторитетных компаний мира, который ежегодно публикуется известным профессиональным американским деловым изданием Barron’s;

• в рэнкинге 2000 крупнейших компаний мира, ежегодно составляемом американским журналом Forbes, Сбербанк России находится на 214 позиции.